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互金理财的投资客们是时候学会分辨逾期类型

发布时间:2018-11-04 04:40

  自6月以来,每一次的产品逾期都能刺激互金投资人的神经,而如果逾期平台是一家明星机构,就更能引发大面积的刷屏。比如最近,陆金所似乎就不太走运。

  近日,陆金所旗下子公司陆基金被爆出其代销理财产品大同证券“同吉58号、59号”出现了逾期,投资人无法如期收回本金和利息。

  公开资料显示,这两款产品为大同证券作为主动管理方的资管计划,由长安信托作为通道方向借款人神州长城提供信托贷款,陆基金在此间作为代销平台。

  十字财经在大同证券官网查询到同吉58号、59号两个资管计划提前终止的公告。公告称,2018年9月6日,管理人收到长安信托的发送的《债权转让通知书暨信托财产原状分配通知书》,其中内容包含神州长城贷款项目自9月6日终止,故两项资管计划按约定均于2018年9月6日提前终止。大同证券称将“依法采取相应措施要求神州长城还款”。9月14日,神州长城也发布了相应公告。

  6月以来,网贷行业风险加速出清,逾期事件层出不穷。然而,与此不同的是,行业爆雷潮中绝大多数逾期背后真正的风险是缘于自融或诈骗。

  “自融本身并非一种罪行,但自融场景往往伴生着诈骗和非法集资的风险,这两者本身已经是刑事责任。但如果平台进行是正常的代销业务,流程合规的前提下,债务方出现流动性危机导致逾期本身就是一种正常的经济现象。在经济下行周期下,这种现象会加剧。” 一位长期关注互金行业的律师告诉十字财经,该资管计划不保本保息,几方主体并不必须承担本息兑付责任,“出现这种逾期,最重要的是厘清该资金集合计划中各参与方的权责,以便于兑付追索和保护投资者的利益。融资方神州长城需要按时兑付本金及利息并进行必要的信息披露;主动管理人大同证券应负责募集资金的全程管理,并负责相关的风险处置、缓释和化解工作,为投资人的投资负责;代销机构陆基金,主要对信息披露透明度以及销售过程是否符合监管规定等负责。”

  十字财经获得一份“大同证券同吉59号集合资产管理计划风险提示书”,其中显示,陆金所对市场风险、管理风险、流动性风险、信用风险、监管政策管理等多个风险维度进行了提醒。

  因此,从法律法规的角度而言,陆金所代销产品逾期并非刑事责任,投资人的维权行为也并不能帮助他们实现在陆金所“刚兑”的目的。

  而无论投资者是否愿意接受,刚性兑付的时代都已经结束——即使网贷备案完成,监管也只会对网贷平台的合规性进行约束,不会对资产的兑付率予以任何保证。因此,投资者更应该对自己的钱负起责任。

  事实上,风险自担是一切金融活动的基石。尽管券商和代销平台在风控方面具有义务,但风控只能将风险控制在合理范畴,而并非代表零风险。每一个投资人都应该明白,利率回报的本质是风险价格。代销平台需要履行风险提示的责任,互金理财的投资客们是时候学会分辨逾期类型了但投资人也应该明白,购买协议的本质是一纸契约,忽略了合约中风险披露和风险提示,在预期收益率的诱惑下失去了应有的风险意识,最终的结果也只能由自己来承担。

  今年上半年全国固定资产投资由去年上半年的8.6%下降到今年的6%,西部12个省区有6个省区是高于全国,6个低于全国的平均水平,其中西北5省区只有陕西是增长12.9%,其他5个省区全部是负增长。

  相应的,资产违约率也随之进一步攀升。根据wind数据统计,今年以来已经有59只债券出现违约,涉及到凯迪生态、金鸿控股、乐视网等8家上市公司,而非上市公司,则包括丹东港、春和集团、大连机床等17家公司,债券发行总额合计为570.2亿元。

  值得注意的是,这些违约资产对应的代销平台不仅仅囊括券商、财富管理公司等机构,甚至包括信用背书备受投资人认可的银行。所以,在此背景下,每一个人都应该更为慎重地对待自己的投资行为,而非“押注”于购买平台本身的品牌背书。

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