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中国证券投资基金业协会提出 资产管理行业

发布时间:2018-08-18 15:42

  当前,全球经济形态从工业经济向信息经济加速转变,“互联网+”正成为改变所有行业和领域的新兴力量。互联网时代,资产管理行业的变革无可争辩,无法避免,无处躲藏。为顺应全球财富管理变革趋势,服务国家经济结构调整与经济转型,满足社会公众对财富积累的客观需求,引领资产管理机构创新实践,中国证券投资基金业协会提出了资产管理行业“互联网+”行动计划。

  “受人之托、代人理财”是资产管理的核心,服务实体经济是行业发展的基石,满足多层次财富管理需求是行业发展的关键。“互联网+资产管理”,就是将“互联网+”摆在资产管理行业创新驱动、发展转型的核心位置,将“网、端、云”作为机构发展的战略目标、基本条件和发展方向,充分利用云计算、移动互联和大数据技术,统筹和发展资产管理行业基础设施、商业模式、组织架构、业务流程和产品设计实践,持续拓展从线下到线上的资产管理平台,构建更加透明、高效和多元的资产管理行业生态链,满足民生金融、普惠金融、创新金融的“草根”诉求。“互联网+资产管理”是用互联网精神深化资产管理业务实质,是用互联网制度重塑资产管理行业供需关系,是用互联网技术激发资产管理行业创新动力,统筹发展“互联网+资产管理”具有重要战略和现实意义。

  “互联网+资产管理”有利于经济结构转型、提高金融体系运行效率,促进间接融资向直接融资转变。当前,我国经济步入“新常态”。高强度大规模开发建设后,中国证券投资基金业协会提出 资产管理行业“互联网+”行动计划传统产业相对饱和。基础设施互联互通和新技术、新产品、新业态的投资机会大量涌现,“大众创业、万众创新”引领资金需求向新型化、小型化、快速化发展。互联网与资产管理行业的衔接与融合,有利于打破传统间接融资比例过高困局,加快小型化资金需求的金融产品创新步伐,服务中小微企业投融资需求,延伸金融市场资源配置的边界,提高直接融资比例和效率。

  “互联网+资产管理”有利于资产管理机构商业模式变革,激发创新活力。互联网拓展了资产管理行业的获客空间、云计算降低了行业技术壁垒和升级成本、平台战略消除了原有产业链的中介环节、重塑了资产管理机构的品牌价值,金融机构的业务壁垒被打破,渠道为王、产品驱动的商业模式被颠覆,金融脱媒的步伐持续加快。互联网与资产管理机构的融合和创新,改变金融资源稀缺的历史,倒逼以银行为代表的传统金融业盈利模式变革,促进资产管理机构提供金融服务和全方位资产配置方案带动业务增长,持续激发行业创新发展活力。

  “互联网+资产管理”有利于更好满足公众财富管理需求,服务养老体系。互联网促进了以余额宝为代表的普惠金融产品发展,唤醒了社会公众多样化、个性化的理财需求,带动了以大数据为基础的精准营销和产品创新,推进了量化交易、算法交易和机器人投顾的创造和发展。互联网与资产管理行业的创新与发展,丰富资产管理行业多层次和多维度的发展需求,全面覆盖和衔接城乡居民养老、保障、配置、增值的理财目标,更好地服务居民财富管理需求和养老体系发展。

  第一,居民财富管理意识增强,财富规模持续增长,发展空间巨大。随着中国经济持续健康发展,居民可支配收入水平持续提高。公开资料显示,到2015年,中国可投资资产达到60万元以上的高净值人群及大众富裕阶层人数将超过1600万,实现2010年到2015年年均17%的增长,可投资资产总额将达到68万亿元人民币,实现五年约22%的年均增长。从国际经验看,高净值人群及大众富裕阶层的可投资资产与GDP比例在70%~100%之间(如美国和日本),而中国目前仅有37%,大众富裕阶层财富管理细分市场还处于初级阶段,有巨大的发展空间。

  第二,互联网金融推动财富管理迈向普惠金融阶段。根据福布斯中文版于2015年4月发布的中国大众富裕人群调研,大众富裕阶层主要的财富来源包括工资、奖金、企业经营或企业分红、金融产品投资所得,工薪阶层已经成为财富管理行业的受益者。根据麦肯锡咨询2015年2月的调研,流动资产超过10万的家庭数显着增加,以三/四线城市增长速度最快,中国消费者使用专业理财顾问的比例已大幅度增加,财富管理和资产管理发展面临难得的发展机遇。

  第三,以基金为代表的资产管理机构“网、端、云”构建基本完成,优势明显。“网、端、云”是互联网时代三个主要标志。第一是“网”,从2007年到2010年,基金管理公司借助支付方式革新建立了庞大、安全、有效的销售支付平台,继而使得基金产品可以深入任何支付场景和投资者。第二是“端”,通过基金管理公司和基金销售机构的移动客户端以及对银行实名制的等效认证,投资者可以非现场购买基金产品,改变过去必须到证券公司营业部开户的情况。通过建立中国结算的中央数据交换平。

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