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应收账款融资业务呈现积极发展的态势

发布时间:2018-08-05 05:06

  应收账款融资服务平台(以下简称平台)是由中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)组织建设的服务于应收账款融资的金融基础设施,平台于2013年12月31日上线试运行。平台通过为应收账款的债权人、债务人和资金提供方等参与机构提供信息合作服务,方便更多的应收账款和机构参与融资,盘活应收账款存量,提高市场效率,推动应收账款业务的开展,有利于中小微企业获得金融服务。截至2016年9月,平台共注册105307家,其中应收账款债权/债务人73105家,资金提供方32202家;通过信息服务,促成5万多笔应收账款融资业务,金额超过3万亿元,业务覆盖全国31个省、自治区和直辖市。

  2007年10月《物权法》实施以来,国内应收账款业务从无到有,稳步发展,成为应收账款业务融资的有效途径。2013年12月底,征信中心应收账款质押登记公示系统参与机构数7202家,其中金融机构4150家,非金融机构3052家,累计发生登记100多万笔,约有14万多个借款人获得了应收账款支持的融资服务,其中84%以上属中小微企业,因此,中小微企业应收账款融资业务发展潜力巨大;但根据2013年博鳌亚洲论坛发布的《小微企业融资发展报告:中国现状及亚洲实践》,国内有借款的小微企业,应收账款质押的使用率仅为5.3%,中小微企业应收账款融资效率有待提升。

  近年来,随着商业银行在贸易融资、供应链融资业务方面的创新以及商业保理的发展,应收账款融资业务呈现积极发展的态势。但由于应收账款融资尚未形成一种信用文化,参与机构有限,信息不对称,应收账款融资的认知度和使用率低,账款确认难,金融机构缺乏发现持有“优质”应收账款且有融资需求的中小微企业客户的渠道等问题仍制约着应收账款融资的发展。

  平台业务定位是为中小微企业融资提供基础服务,促进应收账款融资业务中多方参与机构的信息合作,提高市场效率,让更多的应收账款参与融资,帮助更多中小微企业解决融资难问题。

  平台作为公共信息服务平台,资金提供方种类较多(涵盖商业银行、保理公司、贷款公司、财务公司等各类机构),覆盖面广(覆盖全国31各省、区市),拓宽了中小微企业融资渠道。

  平台基于互联网,融资门槛低、融资成本低。平台依托互联网,在线注册不收取任何费用,从平台注册的用户类型来看,债权人用户以中小微企业为主,占债权人注册机构总数的83%;从融资服务平台促成的融资业务来看,平均融资成本低于6.47%,最小融资金额仅2.5万元。

  平台针对中小微企业资金需求,创新多种融资模式。包括按平台业务类型划分的应收账款质押融资、应收账款转让融资;按保理发起主体划分的正向保理、反向保理;按是否经过债务人确认并通知债务人确认并通知债务人划分的明保理、暗保理等,将融资需求信息定向或全市场发送给资金提供方,快速寻找交易对手,完成融资业务。

  平台功能丰富,有效提升了传统应收账款融资模式效率。由于应收账款债务企业(采购方)帮助上游的中小微企业确认账款,能为其带来延期付款、巩固供应链关系等好处,同时平台操作便捷,且更便于其管理应付账款,应收账款债务企业愿意通过融资服务平台确认账款。

  电子化公共平台的账款确认有助于增强账款的可信度,特别是应收账款债务人位于异地的情况下,通过在线确认账款,极大地节省了成本,得到了商业银行等资金提供方的认可,大大提高了商业银行开展应收账款融资的积极性。截至目前,平台累计上传账款86810笔(中小微企业上传的账款约82%),确认账款16289笔,其中有近10%为异地确认,平台的推广有效帮助解决信息不对称,账款确认难等制约应收账款融资的问题。

  平台的参与机构主要包括应收账款债权人、应收账款债务人、资金提供方等。应收账款债权人是指因出售货物、提供服务或设施而获得的要求义务人支付对价款的权利人,包括供应链核心大企业的优质供应商等。应收账款债务人是指因购买货物、接受服务或使用设施而承担的向权利人支付对价款的义务人,包括供应链核心大企业等。资金提供方指根据国家法律法规可以开展应收账款质押或转让融资业务的银行和非银行金融机构、商业保理公司及其他机构。

  平台的服务功能是集聚应收账款参与各方、沟通应收账款融资相关信息、促成应收账款融资交易的达成。具体业务功能包括应收账款信息的上传与确认、有效融资需求和融资意向传递与反馈、融资成交信息的发送、应收账款转让/质押通知的发送、代理应收账款转让和质押登记以及代理企业信用报告查询等。具体业务流程如下:

  参与机构注册。拟加入平台的机构可以登陆平台主页进行在线注册,填写注册信息并上传证明材料,以银行转账方式缴纳注册。

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