A股再遭重创触及阶段新低 央行降准改善市场预期 - 顺雅|东南大宗商品交易中心
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银行定期存款利率上浮是一直以来的正常现象

发布时间:2018-08-23 15:13

  今年以来,央行释放出信号,宽松的货币政策已到尾声。与此同时,银监会密集发布多部监管新规,加大金融去杠杆力度。近期,银行间市场资金吃紧让各行压力山大。虽然还没到年中考核的重要节点,各家银行已经想方设法积极揽储,定期存款、大存单和银行理财产品的价格节节攀升。

  据北京青年报记者了解,目前各大银行的定存利率显著上浮,而活期利率却低于基准,“存定期吧,比活期合适多了。”已成为很多银行客户经理的经典宣传语。

  据报道,从整存整取的定期存款上看,上市城商行、股份制银行相对五大行利率上浮幅度较大。其中,五大行的存款年利率在基准利率基础上上浮7%到30%不等,上市城商行相对基准利率上浮幅度多的可达约40%。

  农行、中行、建行、交行四家存款利率一样,三个月到两年的存款利率,较基准利率上浮7%到22%不等。这四家银行三个月、半年、一年、两年的定期存款年利率均分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%,分别较基准利率上浮22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。四家银行三年和五年期存款利率均为2.75%,与基准利率持平。

  今年一季度银行存款利率报告显示,国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮40%,邮储六个月定期存款利率最高上浮40%,股份制商业银行存款利率高于国有银行、最高上浮45%,城商行存款利率差最高上浮53.6%。

  值得注意的是,同一家银行在不同城市的利率政策并不完全一致,存在地区差异。据融360监测数据显示,截至5月23日,北京地区定期各期限存款利率最高上浮36.67%,上海地区最高上浮36.36%,南京地区最高上浮42%,与一季度没有明显变化。

  北青报记者注意到,为了使客户的资金稳稳留住,各银行还下调了活期存款利率。目前,绝大多数银行都将活期存款利率定为0.3%,相对于央行活期基准0.35%,下调幅度接近15%。

  也有业内人士指出,银行定期存款利率上浮是一直以来的正常现象,其实自上一次2015年10月24日降息以来,各大银行的存款利率调整之后,至今并没有明显变动,大部分银行一年期定期存款利率上浮比例都在30%以内。融360监测的数据,本周北京地区各大国有银行及部分股份行均表示存款利率维持稳定,与去年持平,如果央行不加息或资金不是特别紧缺的话,银行定存利率一般不会有明显调整。

  某大行朝阳区一支行网点业务人员介绍,该行发行的大额存单起存20万元和40万元两种。存款金额20万元,存款期限一个月、三个月、半年、一年、两年的年利率分别为1.53%、1.54%、1.82%、2.1%、2.835%;存款期限为三年的大额存单金额为40万元,存款年利率为3.6%,较基准利率上浮30.90%。

  相比之下,中小银行的大额存单利率更高。某城商行大额存单业务,客户存款金额在20万元以上,三个月、半年、一年、两年、三年的存款年利率分别为1.562%、1.846%、2.13%、2.982%、3.905%,均较基准利率上浮42%。

  有股份制银行人士表示,现在各家银行都在抢资金,和大行相比,股份行不占优势,如果上浮力度不够,资金肯定会流走。下个月就是6月,6月底不但是月末还是季末,按照以往的惯例,流动性紧张的情况会有所加剧,因此必须提前做好准备。

  除了存款利率上调,广受老百姓青睐的银行理财产品收益率也在大幅攀升,称为银行揽储的利器。

  融360平台数据显示,本周(5月20日-5月26日)银行理财产品发行量共2321款,较上周减少了57款,但总体来看维持高位;平均预期年化收益率为4.29%,较上周上升了0.04个百分点,再创今年新高;平均期限为5.4个月,较上周缩短了0.6个月。

  从不同收益类型的理财产品来看,本周保证收益类理财产品189款,平均收益率为3.64%,保本浮动收益类理财产品529款,平均收益率为3.79%,非保本浮动收益类理财产品1493款,平均收益率为4.56%。

  值得注意的是,收益率超过5%的理财产品发行量增加。本周收益率在4%-5%(含5%)之间的理财产品1462款,收益率在5%-6%(含6%)之间的理财产品105款,收益率在6%以上的理财产品17款。今年以来,收益率超过5%的理财产品周发行量首次超过100款。

  融360理财分析师刘银平表示,自2016年12月以来,银行理财收益率持续上升,4月份平均年化收益率达到4.18%,连续五个月上涨,这与市场流动性收紧、资金利率上扬有关。近期中国银行间同业资金成本持续上涨,5月22日一年期SHIBOR首次超过一年期贷款基础利率(LPR。

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